Gli assegni sono una categoria di titoli di credito, per il cui pagamento è necessaria una banca.
Essi facilitano i pagamenti in sostituzione della moneta legale.
L’assegno bancario prevede l’ordine rivolto da una persona detta traente ad una banca, di pagare a vista una determinata somma di denaro all’ordine di un terzo, o dello stesso traente.
Si differisce dalla cambiale in quanto non è uno strumento di credito.
L’assegno bancario ha i seguenti requisiti:
1) la denominazione di assegno bancario o chéque;
2) l’ordine incondizionato di pagare la somma indicata;
3) l’indicazione del luogo e della banca cui presentare l’assegno bancario per il pagamento;
4) la sottoscrizione autografa della persona che emette l’assegno;
5) la data e luogo di emissione.
L’assegno bancario può essere al portatore e circolare secondo le regole generali dei titoli di credito.
Il trasferimento dell’assegno bancario ad altra persona avviene mediante girata; la clausaola non trasferibile rende impossibile la girata.
L’assegno bancario deve essere presentato all’incasso entro tempi molto brevi altrimenti si può perdere l’azione di regresso verso il traente e gli altri obbligati.
Il traenete se l’assegno non coperto è obbligato a sanzioni pecuniarie e personali.
Per ridurre i rischi legati alla circolazione di questi assegni viene usato l’assegno bancario non trasferibile.
Esso è pagabile solo al diretto prenditore e non può trasferirlo a terzi, se non ad un banchiere e solo per l’incasso;
Un ‘altra modalità è l’assegno bancario da accreditare cioè pagabile attraverso accredito diretto dell’importo sul conto del portatore già cliente della banca;
L’assegno bancario sbarrato invece è caratterizzato da due rette parallele all’interno delle quali può inserirsi la parola banchiere o il nome stesso del banchiere.
Questo fa si che venga pagato solo al cliente o ad altro banchiere intermediario;
L’assegno bancario piazzato è concesso dalla Banca d’Italia ai propri corrispondenti , pagabile presso una determinata filiale dell’istituto, se viene versata una cauzione preventivamente.
Esso è pagabile solo presso una sola filiale della Banca d’Italia.
L’assegno circolare è un titolo di credito all’ordine, contenente una promessa di pagamento diretto ed emesso da una banca, per somme presenti presso di essa al momento dell’emissione.
Esso è pagabile a vista presso tutti i recapiti indicati dall’emittente.
L’assegno circolare deve essere presentato all’incasso entro 30 giorni dall’emissione, altrimenti si perde la possibilità di regresso.
L’assegno di divorzio è un assegno periodico che viene liquidato con sentenza del giudice in favore del coniuge che non ha mezzi.
L’assegno divorzile è differente da quello di separazione perchè in quest’ultimo caso è previsto il vincolo matrimoniale.
L’assegno per il nucleo familiare è dato ai lavoratori dipendenti nella busta paga, ai titolari di pensione e previdenza, ai lavoratori con assicurazione contro la tubercolosi, al personale statale in attività di servizio ed in quiescenza, ai dipendenti e pensionati degli enti pubblici anche non territoriali.
L’ammontare dell’assegno dipende dai livelli di reddito familiare e dal numero dei componenti il nucleo familiare.